С 1 июля 2024 года россиянам станет труднее получить потребительские кредиты. В чем причина и какие изменения готовит Центробанк, объясняет аналитик Банки.ру Инна Солдатенкова.
Изменения с 1 июля 2024 года
Центробанк России объявил о планируемом изменении макропруденциальных лимитов по кредитам и займам. Эти лимиты служат для ограничения кредитования заемщиков с высокой долговой нагрузкой. Регулятор указывает банкам, какую максимальную долю кредитов можно выдавать рискованным заемщикам — тем, кто тратит более 50% своего дохода на погашение долгов и может допустить просрочки. Во II квартале этот показатель составлял 25%, а с 1 июля он снизится до 20%.
Влияние на заемщиков
Банки и микрофинансовые организации смогут выдавать еще меньше кредитов заемщикам с долговой нагрузкой выше 50%, отмечает Инна Солдатенкова. С III квартала по кредитным картам они не смогут кредитовать заемщиков с ПДН более 80% или повышать их кредитный лимит. Это приведет к увеличению числа отказов.
Потребительские кредиты становятся менее доступными, и россияне все чаще обращаются к микрозаймам. По данным НБКИ, растет доля крупных займов (свыше 30 000 рублей), тогда как спрос на мелкие займы "до зарплаты" (менее 30 000 рублей) снижается. Узнать условия различных финансовых организаций можно в каталоге Банки.ру.
Изменения на рынке автокредитов и ипотеки
На рынке автокредитов также введут ограничения — надбавки к коэффициентам риска. Банки будут обязаны создавать дополнительный капитал для рискованных кредитов. Чем выше надбавки, тем больший запас капитала требуется, что делает такие кредиты менее выгодными для банков. Это приведет к ужесточению кредитных политик и увеличению числа отказов, особенно для заемщиков с высокой долговой нагрузкой.
Ипотека с 1 июля тоже станет менее доступной по нескольким причинам:
- Завершится льготная программа под 8% годовых, доступная всем совершеннолетним гражданам РФ.
- Ужесточатся макропруденциальные лимиты, ограничивая долю ипотек, выдаваемых рискованным заемщикам. Это усложнит получение ипотеки для заемщиков с высокой долговой нагрузкой, низким доходом или небольшим первоначальным взносом.
Как повысить шансы на одобрение кредита
Чтобы повысить шансы на одобрение кредита, банки будут отдавать предпочтение клиентам с низкой долговой нагрузкой. Поэтому рекомендуется погасить текущие долги, например, внести необходимую сумму на кредитную карту и закрыть ее.
Для покупки жилья можно воспользоваться услугой «Ипотека под ключ». Специалисты помогут правильно оформить заявку, собрать документы и подобрать банк с подходящей программой.
Для получения потребительских кредитов можно воспользоваться «Мастером подбора кредитов». Если оформить займ на Банки.ру до 30 июня, можно выиграть 500 000 рублей на летние планы, 100 000 рублей на отпуск или один из 100 сертификатов Ozon на 3000 рублей.
Дополнительные советы для повышения шансов на одобрение кредита:
- Хорошая кредитная история: Узнать, как улучшить свою кредитную историю, можно по ссылке.
- Подтверждение дополнительного дохода: Предоставьте банку информацию о подработках в статусе самозанятого, если они есть.
- Наличие поручителя или созаемщика: Наличие дополнительных лиц, несущих ответственность за кредит, снижает риски для банка.
